Các phương thức cho vay vốn đầu tư dự án

Các phương thức cho vay vốn đầu tư dự án

Vay vốn đầu tư dự án hiện nay là nhu cầu thiết yếu của các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức. Vậy phương thức cho vay vốn đầu tư của ngân hàng là như thế nào? Có những đặc điểm, yêu cầu gì? Cùng Vavuvi tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Phương thức cho vay vốn đầu tư theo dự án là gì?

Phương thức cho vay đầu tư theo dự án  là phương thức cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư mới, dự án mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp; đầu tư dây chuyền sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị,… Phương thức này áp dụng cho các trường hợp cho vay vốn trung và dài hạn.

Có 8 phương thức cho vay của ngân hàng:

  • Cho vay từng lần
  • Cho vay theo hạn mức tín dụng
  • Cho vay theo dự án đầu tư
  • Cho vay trả góp
  • Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
  • Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
  • Cho vay hợp vốn
  • Cho vay khác.

Đặc điểm:

  • Thời gian vay dài hạn, thuộc loại tín dụng trung và dài hạn
  • Tài sản bảo đảm để được vay: tài sản hình thành từ vốn vay hoặc vốn tự có của dự án. Ngoài ra, khách hàng có thể dùng các tài sản khác ngoài dự án để làm tài sản đảm bảo
  • Với trường hợp cho vay thông thường như cho vay thế chấp tài sản thì chỉ cần có tài sản là được vay. Còn mếu vay theo dự án đầu tư, người đi vay phải có bản kế hoạch thể hiện sao cho dự án đó có khả thi và tính thuyết phục được ngân hàng chấp thuận thì mới được cho vay
Có nhiều phương thức vay đầu tư của ngân hàng phù hợp nhu cầu người vay

Đối tượng cho vay vốn đầu tư theo dự án

Dự án được vay

Tất cả các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ hoặc các dự án đầu tư phục vụ đời sống, ngoại trừ những nhu cầu vốn không được cho vay như sau:

  • Mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi
  • Thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm
  • Đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch mà Pháp luật cấm.

Tổ chức được vay

  • Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đơn vị kinh doanh có giấy phép đăng ký kinh doanh: công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty hợp danh
  • Cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị, tổ chức chính trị-  xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, các cơ quan và đơn vị trực thuộc của các tổ chức trên.

Điều kiện cho vay

  • Doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và phải chịu trách nhiệm theo quy định của Pháp luật
  • Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
  • Thực hiện đầy đủ các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ
  • Nhà đầu tư phải có một mức vốn tự có nhất định theo quy định của tổ chức cho vay

Quy trình cho vay vốn đầu tư theo dự án

Bước 1: Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định.

Hồ sơ vay vốn bao gồm:

  • Giấy đề nghị vay vốn
  • Dự án vay vốn trả nợ
  • Hồ sơ pháp lý
  • Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Bước 2: Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ chức tín dụng có trách nhiệm:

  • Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng lập
  • Tiến hành xem xét, tái thẩm định nếu cần thiết hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm làm cán bộ tín dụng.

Bước 3: Ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định nếu có và trình giám đốc duyệt quyết định.

Bước 4: Giám đốc tổ chức tín dụng căn cứ báo cáo thẩm định, tái thẩm định do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay.

Bước 5: Nếu đáp ứng điều kiện cho vay, tổ chức tín dụng lập Hợp đồng tín dụng hoặc Hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản). Nếu không vay được thì tổ chức tín dụng thông báo cho khách hàng biết.

Bước 6: Hồ sơ vay được giám đốc ký duyệt cho vay chuyển cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán, chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng

Ngân hàng Nhà nước đang chỉ đạo các tổ chức tín dụng đặc biệt là các ngân hàng thương mại đẩy mạnh vay vốn dự án trung và dài hạn nhằm hỗ trợ đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đất nước. Các doanh nghiệp sẽ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn để mua thiết bị máy móc, đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh.

Trên đây là những thông tin về phương thức cho vay vốn đầu dự án mà Vavuvi vừa cung cấp. Hy vọng bài viết sẽ giúp ích cho bạn.

Bài viết thú vị
Vay vốn ngân hàng dài hạn là hình thức vay vốn phổ biến của các
Trong thời đại 4.0 như hiện nay, có một hình thức đầu tư mới khá
Ngày nay, việc quản lý chi tiêu cá nhân excel không còn quá xa lạ
Thông thường, những người thành công trên thế giới đều có những nguyên tắc quản
Ngày nay, việc lên kế hoạch quản lý chi tiêu trở nên dễ dàng hơn
Việc quản lý chi tiêu cá nhân luôn là vấn đề nóng hổi, được nhiều
Nếu bạn là người mới bắt đầu tìm hiểu về quản lý tài chính cá

Leave a Reply

avatar
  Subscribe  
Notify of